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            麥肯錫全球董事合伙人馬奔: 資管公司正積極擁抱基金投顧業務牌照


              《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2021/9/29
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            9月17日,在21世紀經濟報道主辦、浦發銀行聯合主辦的“2021中國資產管理年會”投顧主題論壇上,麥肯錫全球董事合伙人馬奔圍繞財富管理行業的趨勢以及投顧業務的發展,分享了自己的見解。

            財富管理市場五大結構性趨勢

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            半導體/芯片中概股回歸A股IPO-CFO120-200萬北京 上海
            財險保險公司-資本運營中心信用評估崗30萬+北京
            燃氣/文旅/地產投資集團-財務副總裁CFO200-400萬北京 深圳
            財產保險/責任保險部門副總經理 30-50萬北京 河北
            混合所有制財產保險公司-精算部負責人100-150萬北京
            大型集團-深圳前海融資租賃業務副總裁 150-200萬深圳 上海
            行業領先PE/VC并購基金--副總經理120-150萬北京 山東
            體育資產基金管理公司-投融資總監/副總經理50-70萬北京 河北

            首先,馬奔認為中國現在作為全球第二大財富管理市場,投顧需求正在加速涌現。2018年資管新規落地以來,以隱性剛兌為主流的舊有銀行理財產品和信托產品開始逐步淡出市場,客戶開始越來越意識到在凈值化產品的時代,專業化財富管理機構、優質投資顧問和長期資產配置的重要價值。

            其次,從中國財富管理市場蘊含的五大結構性趨勢來看,其中每一個趨勢都將助力未來投顧業務模式的縱深發展。

            一是客戶需求多元化,基于富裕、高凈值和超高凈值財富能級標簽、基于性別、年齡、家庭構成等人口特性標簽,基于企業家、職業投資者等財富來源標簽等,客戶的財富需求日益多元化和復雜化,如何為不同細分類別的客戶提供差異化的投顧服務,將成為未來財富管理和資管機構建立投顧能力的重要著眼點。

            二是配置,如何建立起契合中國跨牌照大資管生態的全類別資產配置能力,通過投資顧問逐步將中國分散、短期的財富資金進一步集中和長期化是關鍵挑戰。

            三是全球化,隨著跨境投資通路的不斷打開,全球配置能力日益關鍵,這也是正在積極進入中國資管和財富市場的全球巨頭的差異化競爭力之一。

            四是數字化,中國各個財富能級的客群都對數字化財富管理服務接受度較高,但同時如何為高凈值客戶提供有別于一般客戶的線上線下一體化、專業化投顧體驗,如何利用人工智能技術升級現有以產品超市為主導的線上財富平臺模式,正在成為領先財富管理公司投入的重點。

            五是優質投顧人才的匱乏,除了加強機構化的投顧人才培養,獨立投顧體系的崛起和以理財師工作站為代表的投顧賦能引擎將是未來破局的關鍵。

            除此之外,馬奔還指出在大財富時代,所有的主流金融牌照都在積極推動財富管理轉型,除了傳統的銀行和正在迅速崛起的第三方互聯網平臺,以券商為代表的股票經紀商和投行、以基金和信托為代表的資管公司,甚至包括保險公司,都積極建立起各自的財富管理價值主張和核心能力。這些牌照中誰能夠利用自身牌照的獨特稟賦,聚焦核心客群需求,打造以投顧為核心的財富管理核心能力,將有望成為各個賽道的領軍財富管理企業。

            多層次投顧能力建設

            此外,馬奔指出,在中國以公募基金為代表的資管公司最積極擁抱基金投顧業務牌照。同樣,在全球,領先的資管公司也正在積極推動投顧能力的建設。他們的投顧能力建設重點是多層次的,旨在通過對終端客戶、對投資顧問、對渠道和對機構打造差異化的投顧解決方案,升級其客戶服務體系。

            第一層次是直接面對客戶的投顧能力建設。全球領先資管公司正在通過智能投顧的能力建設直接服務終端客戶,這背后有三大主要趨勢:第一從純線上投顧逐步向線上線下結合的混合投顧發展;第二個從基于風險偏好的投顧模式向基于理財目標的投顧模式發展,從而實現投顧和生活目標、場景金融深度融合;第三個是從基于傳統數據向基于生態平臺的傳統及非傳統數據結合的投顧賦能模式轉型,從而實現基于客戶需求的千人千面投顧服務。

            第二層次是面對投資顧問的平臺賦能。投顧作為一個剛剛興起的行業,在中國存在人才數量和經驗匱乏的挑戰。全球領先資管公司正在積極利用自身在資產配置和投資的專業能力,建立起賦能投顧的平臺和工具,從而提升受雇渠道投顧和獨立投顧的專業能力。

            第三層次是面對渠道的投顧賦能。中國以銀行和互聯網為主導的渠道體系正在逐步從產品cmo" target="_blank" class="keyw">銷售平臺向財富平臺轉型,全球領先資管公司通過為渠道提供包括財富科技中臺,投顧技術SASS中臺和投顧AI分析引擎的方式賦能渠道,實現共贏。

            第四層次是面對機構的投顧賦能。隨著中國機構投資者的成熟,其需求正在復雜化和多元化,從單一的投資能力嫁接向基于負債端特性和市場趨勢的解決方案式需求轉型。全球領先資管公司基于不同機構客戶的獨特訴求,建立起了包括LDI、OICO等在內的解決方案體系,從而構建起差異化的客戶黏性和關系,帶動資管主業。

            最后,馬奔強調,對于資管公司來說,投顧戰略的推動需要明確三大關鍵問題:

            一是投顧戰略的核心目標是什么?是創造新的利潤來源、更好地服務客戶,還是賦能資管業務的發展?

            二是投顧戰略的商業模式是什么?目標客戶是機構、理財顧問、渠道還是終端客戶;投顧傳遞方式是線上、線下還是混合;投顧承載的是開放產品貨架還是封閉產品組合;如何實現差異化?此外,如何在建立直銷投顧業務的同時,處理好與分銷渠道合作伙伴的關系?

            三是需要建立哪些核心能力?如何搭建人才團隊,搭建科技平臺和布局投顧金融科技生態?

            (作者:宋為玄 編輯:馬春園)

            (來源:21世紀經濟報道)


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